Depuis le début de l'année 2022, nous constatons qu'il est difficile d'emprunter pour une nouvelle construction en Espagne. De plus en plus de banques belges sont réticentes à accorder un crédit pour un achat sur plan. Dans cet article, nous expliquons plus en détail nos expériences.
Peut-on emprunter en Belgique pour un second séjour en Espagne ?
Vous pouvez emprunter auprès d'une banque belge pour une résidence secondaire en Espagne. Toutefois, la banque demandera généralement une garantie ou une sûreté. Pensez, par exemple, à la (re)prise d'une hypothèque sur un bien immobilier en Belgique ou au nantissement d'un portefeuille de titres. Emprunter pour un bien immobilier en revente ou en construction neuve achevée ne pose alors aucun problème.
Cependant, nous constatons de plus en plus que Les banques belges ne veulent plus prêter pour une maison inachevéeLes banques ne sont généralement disposées à prêter que la dernière tranche par acte notarié. En général, les banques ne sont disposées à prêter que la dernière tranche par acte notarié. Même dans les cas où l'acheteur peut offrir des garanties (plus que) suffisantes en Belgique et a une relation à long terme avec la banque en question, un prêt n'est pas évident. Et ce, alors qu'en 2020-2021, les acheteurs pourraient encore facilement emprunter auprès de la plupart des banques pour une vente sur plan.
En savoir plus sur les possibilités de financement d'une résidence secondaire.
Peut-on emprunter en Espagne ?
Pour emprunter pour une nouvelle construction en Espagne, vous pouvez bien sûr vous adresser aux banques espagnoles. La garantie habituelle est alors une hypothèque espagnole. Il est toutefois important de noter que vous devez pour un plan de rachat ne peut également emprunter que la dernière tranche. En effet, en Espagne, l'acte notarié de vente n'est pas passé tant que le bien n'est pas entièrement achevé et ce n'est qu'à ce moment-là que l'on peut enregistrer l'hypothèque. En fait, cette pratique aboutit à la même situation que pour le financement belge.
Pour en savoir plus sur les pièges d'une hypothèque espagnole, cliquez ici.
Quelles sont les alternatives ?
Lorsque vous achetez sur plan en Espagne, vous payez généralement en plusieurs versements. Par exemple, lors de la réservation, vous payez un montant compris entre 6 000 et 10 000 euros. Ensuite, au moment du contrat d'achat, vous payez entre 20% et 40% du prix d'achat. Il peut y avoir un troisième versement d'environ 20% pendant les travaux. Enfin, vous payez le solde lors de la signature de l'acte de vente. Aujourd'hui, lorsque vous préparez votre achat, vous pouvez supposer que seul le solde sera financé. Cela signifie que vous devez financer certains 40% à 60% avec vos propres fonds. Par conséquent, demandez le calendrier des paiements avant de visiter les biens immobiliers afin de savoir si l'achat est financièrement réalisable.
Si vous ne disposez pas de fonds propres, les options de financement alternatives dépendent de votre situation. Si vous avez un bien immobilier en Belgique qui est à vendre ou que vous envisagez de vendre, un crédit relais classique est envisageable. Nous avons également déjà vu la combinaison d'un prêt personnel et d'un prêt hypothécaire, où le prêt personnel court jusqu'à ce que l'acte hypothécaire soit exécuté. Un autre exemple est la garantie d'une société belge pour son administrateur délégué. Enfin, nous voyons davantage de post-financement où une hypothèque (espagnole) est établie après l'achat. Toutefois, ces solutions ne sont pas bon marché et ne sont pas toujours opportunes ; il est donc préférable de consulter d'abord votre conseiller financier.
Voici quelques conseils supplémentaires pour emprunter en vue d'un second séjour en Espagne.
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