Il est plus fréquent que les acheteurs de résidences secondaires fassent appel à une banque belge pour obtenir un financement. C'est tout à fait possible si vous disposez de garanties en Belgique. Pensez par exemple à un bien immobilier, à un portefeuille d'actions, à une assurance de groupe ou à un PTI. Différentes formes de crédit sont également possibles : un crédit classique avec des remboursements fixes, un crédit in fine, un crédit relais, etc. Enfin, vous pouvez également emprunter en Espagne. Cependant, il est préférable de prendre en compte certains points au préalable. Dans cet article, vous trouverez 3 conseils pour emprunter pour une nouvelle construction en Espagne.
Conseil n° 1 : se préparer à temps
Lors de l'achat d'un nouveau bâtiment en Espagne, la première étape consiste à établir un contrat de réservation. Avec une réservation, vous prenez une option sur le bien pour une certaine période de temps. À la fin de cette période, vous devez payer le premier versement contractuel.
Toutefois, cette période contractuelle, ou période de réservation, ne dure souvent que quelques semaines. Dans la pratique, nous constatons que de nombreux acheteurs n'entament réellement la demande de prêt qu'après avoir signé la réservation. Or, les banques ont besoin de plusieurs semaines pour (1) approuver le prêt et (2) débloquer les fonds.
Il est difficile d'emprunter pour de nouvelles constructions. Plus d'informations ici.
En outre, certaines formes de financement peuvent nécessiter des démarches supplémentaires. Par exemple, dans le cas d'un prêt relais, un évaluateur peut d'abord passer pour établir la valeur de vente de votre maison. Dans le cas d'un TPI, par exemple, il peut y avoir des frais supplémentaires imprévus pour débloquer l'argent plus rapidement.
Il est donc préférable de se renseigner sur la procédure d'approbation de votre banque. Et ce, avant de partir pour l'Espagne. Pour entamer la procédure, la banque demande souvent une réservation ou un contrat d'achat.
Conseil 2 : Documents nécessaires au déblocage du crédit
Pour les nouveaux projets de construction en Espagne, nous constatons que les documents nécessaires manquent souvent. En particulier pour les projets qui en sont à leur tout début.
Un document fréquemment demandé par les banques est le permis de construire du projet. En Espagne, les travaux peuvent commencer sans permis de construire approuvé. Si votre banque demande ensuite un permis de construire pour débloquer les fonds, nous perdons beaucoup de temps. Il est donc important de savoir quels sont les documents demandés par votre banque pour débloquer les fonds.
Il existe encore un certain nombre d'avantages fiscaux pour le financement d'une deuxième séjour.
Conseil 3 : Emprunter en Espagne
Les banques espagnoles exigent des garanties situées en Espagne. Vous devez donc constituer une hypothèque sur votre nouveau bâtiment. Dans le cas d'une vente sur plan, toutefois, vous ne pouvez constituer une hypothèque que si vous êtes propriétaire. Et vous n'êtes propriétaire que lorsque l'acte de vente est signé, lorsque vous avez déjà effectué plusieurs paiements. Concrètement, vous ne pouvez emprunter pour un nouveau bâtiment en Espagne que jusqu'à concurrence du montant que vous devez payer pour l'acte de vente.
Un exemple simple. Vous achetez un immeuble neuf sur plan au prix de 250.000 euros TVA comprise. Après réservation, la première tranche est de 75 000 euros. La deuxième tranche contractuelle est également de 75 000 euros. Le solde à l'acte est donc encore de 100.000 euros + les frais d'achat. Dans la pratique, vous ne pouvez donc financer que 100 000 euros auprès d'une banque espagnole. Cet exemple ne tient pas compte de la TVA. Une banque finance la TVA, tandis que l'autre considère la TVA comme un coût d'achat.
Pour en savoir plus sur les pièges d'une hypothèque espagnole, cliquez ici.
Dans le cas d'une revente, vous pouvez généralement emprunter 60-70% de la valeur estimée hors frais d'achat. Ainsi, en cas de vente sur plan, vous ne pouvez emprunter que le solde à l'acte.
Pour en savoir plus sur la procédure de demande de prêt hypothécaire en Espagne, cliquez ici.
Décision : emprunt pour une nouvelle construction en Espagne
Lors de l'achat d'une nouvelle construction, il est recommandé de disposer d'au moins les fonds nécessaires pour effectuer le premier paiement du contrat. De cette manière, vous n'aurez pas à vous soucier de la faisabilité des échéances contractuelles et vous disposerez de suffisamment de temps pour mettre de l'ordre dans votre prêt.
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