Pour acheter une résidence secondaire à l'étranger, vous pouvez obtenir un financement tant en Belgique que dans le pays d'accueil. Cet article vous en dira plus sur l'emprunt pour une résidence secondaire à l'étranger.
Emprunter auprès d'une banque belge
Auprès de votre banque actuelle, vous pouvez obtenir un financement par le biais d'un crédit immobilier. Concrètement, vous (re)prenez alors une hypothèque sur un bien immobilier en Belgique, par exemple votre maison familiale déjà payée. En d'autres termes : pour financer le bien immobilier étranger, vous constituez une hypothèque sur votre bien immobilier belge.
Les crédits in fine sont également possibles. Avec un crédit in fine, vous ne payez que les intérêts périodiques. Ce n'est qu'à l'échéance du crédit que vous remboursez le capital en une seule fois.
En règle générale, les banques belges vous permettent d'emprunter jusqu'à 80% de l'investissement étranger. Il est important que vous investissiez dans un bien immobilier existant. Les banques sont souvent réticentes à financer un achat sur plan ou l'achat d'un terrain à bâtir. Cela dépend toutefois de votre cas : il y a toujours des exceptions. Enfin, une capacité de remboursement suffisante est également nécessaire.
Les banques belges demandent une preuve d'achat avant d'accorder le prêt. Il s'agit généralement d'un projet d'acte d'achat notarié. Cependant, les notaires en Espagne et au Portugal ne finalisent le projet d'acte que quelques jours avant votre rendez-vous, de sorte que vous risquez de ne pas avoir assez de temps pour transférer les fonds. Il est donc important de nous informer à l'avance de votre intention d'emprunter, afin que nous puissions vous fournir un projet d'acte en temps utile.
Note: éventuellement, lors d'un achat sur plan, votre banque demandera également un permis d'urbanisme. Tous les projets ne disposent pas d'un permis approuvé au stade initial.
Emprunter auprès d'une banque espagnole
Il est également possible d'emprunter pour une résidence secondaire auprès d'une banque locale. Le financement se fait alors par le biais d'une hypothèque sur la résidence secondaire. Le coût d'une hypothèque peut varier considérablement d'une banque à l'autre, mais en règle générale, elle ne facture que les frais d'évaluation.
En savoir plus sur les coûts d'une hypothèque espagnole.
Pour emprunter en Espagne, une famille doit disposer d'un revenu imposable minimum de 48 000 euros par an. Vous pouvez emprunter sur une durée maximale de 20 ans (l'âge limite étant fixé à 75 ans).
Enfin, vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 70% du prix d'achat (hors frais). Prévoyez environ 12,5 à 14% de frais supplémentaires.
Pour en savoir plus sur le coût de l'achat d'un logement, consultez la rubrique Costa Blanca, la région Andalousie et Portugal.
L'inconvénient d'un prêt hypothécaire espagnol ou portugais est que le taux d'intérêt de l'hypothèque est plus élevé que celui de l'hypothèque. les taux d'intérêt sont plus élevés qu'en Belgique.
Voici les quatre étapes à suivre pour demander un prêt hypothécaire en Espagne.
Autres formules
Outre l'hypothèque classique, il existe d'autres possibilités de financement d'une résidence secondaire. Par exemple, les banques belges proposent également des crédits par le biais d'une avance sur titres. Votre portefeuille d'investissement constitue alors la garantie du prêt. Par ailleurs, des prêts hypothécaires internationaux sont disponibles pour les propriétés de luxe.
L'emprunt d'une résidence secondaire présente-t-il des avantages fiscaux ?
Il y a en effet des avantages fiscaux. D'une part, vous pouvez bénéficier de la déduction des intérêts. D'autre part, les remboursements de capital peuvent être intégrés dans le panier fiscal de l'épargne à long terme. Toutefois, à partir de 2024, l'avantage du panier fiscal pour l'épargne à long terme prendra fin.
