L'une des options de financement d'un bien immobilier en Espagne est le prêt hypothécaire espagnol. Toutefois, en tant que non-résident, vous avez intérêt à tenir compte de certains points. C'est pourquoi cet article aborde trois pièges liés à l'hypothèque espagnole.
Écueil 1 : le temps de traitement des demandes
En tant que non-résident, vous n'êtes pas connu des banques espagnoles. Souvent, les succursales n'ont pas non plus l'habitude de prêter à des non-résidents. Le traitement et l'examen de vos documents financiers prendront donc plus de temps que d'habitude. La banque peut également exiger un certain nombre de traductions. Prévoyez donc un délai de traitement d'au moins un mois entre le premier contact avec la banque et l'approbation préliminaire.
En outre, il existe une période d'attente obligatoire d'au moins 10 jours entre la réception du projet d'acte hypothécaire et sa signature. Vous devrez donc vous présenter deux fois devant le notaire espagnol. Lors du premier rendez-vous, le notaire vous expliquera les conditions du prêt. Lors du second rendez-vous, la signature proprement dite aura lieu.
Il faut donc prévoir un délai suffisant entre le contrat de vente privée et l'acte d'achat.En savoir plus sur les 4 étapes de la demande d'un prêt hypothécaire espagnol.
Écueil 2 : le montant à emprunter
En Espagne, vous pouvez généralement emprunter environ 60% en tant que non-résident, en fonction de la banque avec laquelle vous travaillez et de votre capacité de remboursement. Toutefois, ce pourcentage est calculé sur la base de la valeur imposable.
En Espagne, il est courant qu'un évaluateur vienne sur place. La méthode d'évaluation n'est pas transparente et dépend fortement de l'estimateur. Il est donc possible que des éléments non pertinents soient pris en compte.
Exemple : un couple souhaite acheter une propriété rustique composée de trois parcelles : la maison elle-même, un jardin avec un puits et une oliveraie. Le prix convenu est de 400 000 euros pour les trois parcelles. L'expert unique considère les trois parcelles séparément : 300 000 euros pour la maison, 10 000 euros pour le jardin et 40 000 euros pour l'oliveraie. La valeur est alors de 350 000 euros, dont vous pouvez emprunter 60% : 210 000 euros. L'autre évaluateur ne tient pas compte des trois parcelles individuelles et considère la valeur totale et arrive à 400 000 euros. Vous pouvez alors emprunter 240 000 euros. La différence est de 30 000 euros.
L'évaluation, qui peut prendre environ deux semaines, a donc un impact concret sur le montant à emprunter. Prenez donc une marge suffisante. Demandez un crédit de 60%, mais par sécurité, fournissez votre propre apport de 50%.
Enfin, dans le cadre d'une vente sur plan, vous ne pouvez emprunter au maximum que le solde du prix d'achat à l'acte. Voici quelques conseils pour une nouvelle construction.
HVous trouverez ici plus d'informations sur le coût d'une hypothèque espagnole.
Écueil 3 : emprunter auprès d'une société belge ou néerlandaise
Ce point est très simple. La plupart des banques espagnoles ne prêtent pas aux entreprises non espagnoles en raison de la complexité administrative. Les gens demanderont donc à travailler avec une entreprise espagnole.
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Emprunter en tant que résident espagnol
Si vous allez émigrer en Espagne ou si vous vivez déjà en Espagne, les cartes sont différentes. Pour autant que la banque dispose de revenus suffisants et vérifiables, vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 80% de la valeur estimée. En outre, le délai d'exécution est souvent beaucoup plus rapide.
Il existe toutefois une exception. Achetez-vous le bien dans le cadre de l'exploitation d'une activité commerciale ? Pensez à un B&B, une maison d'hôtes, un magasin, etc. Dans ce cas, vous devez généralement disposer d'un plan d'entreprise et d'une expérience démontrable dans le secteur concerné.
En savoir plus sur le déménagement en Espagne.
Conclusion : les pièges d'une hypothèque espagnole
Les principaux écueils pour les non-résidents sont le délai et le montant du crédit. Prévoyez des fonds propres suffisants et laissez suffisamment de temps dans le compromis pour planifier l'acte de vente.
Confianz vous guidera entièrement dans l'achat d'une propriété en Espagne. Achat d'une maison en Espagne : à quoi faut-il faire attention ?
